unitamanah4all

sambungan dari post...

Kita memang menyimpan...

Ramai antara kita...apabila disebut risiko...kita akan cuba sedaya upaya mengelak darinya...sedangkan hidup kita di bumi Allah ni tidak pernah terlepas dari menghadapi risiko...cuma yang membezakannya adalah besar atau kecilnya risiko yang dihadapi...

Pepatah kewangan ada menyebut...high risk...high return...semakin tinggi tahap risiko kewangan yang kita berani ambil...lagi tinggi pulangan yang bakal kita perolehi kelak....tapi ini bergantung kepada tahap kesediaan kita menghadapi risko kewangan tersebut...dan apabila kita berbicara tentang risiko kewangan...sudah tentu kita akan berbicara tentang PELABURAN....

Dalam post sebelum ini saya ada menyebut tentang pengorbanan yang perlu dilakukan dalam mencapai kepuasan kewangan diri...dan pengorbanan itu ialah "penerimaan risiko"...yang mana ianya pasti ada di dalam setiap pelaburan yang dilakukan...bukan namanya pelaburan sekiranya ia tiada risiko...walaupun kecil...apatah lagi dalam pelaburan berasaskan Syariah...confirm tak ada term "capital guaranteed"....

Di sini...saya akan membincangkan tentang instrumen pelaburan yang sememangnya patut ada dalam proses mencari kebebasan kewangan....dan pelaburan ini adalah sebagai pelengkap bagi hirarki kewangan individu...dan ianya juga mempunyai tingkatan yang berbeza2...


Tingkat terbawah dalam hirarki kewangan individu ialah simpanan kecemasan (emergency cash)....dan ini adalah tahap kritikal yang sememangnya wajib ada dalam perancangan kewangan kita...ia bermaksud...simpanan yang amat cair dan boleh digunakan serta merta semasa berlakunya kecemasan dalam hidup...umpamanya kehilangan kerja...kebakaran...bencana alam dan lain2...dan mengikut pakar2 kewangan...simpanan ini haruslah mampu menampung kehidupan pemiliknya dan keluarga selama sekurang2nya 6 bulan....dalam kata mudah...6 kali gaji atau 6 bulan perbelanjaan biasa keluarga...

Tingkat yang seterusnya...simpanan biasa...untuk kegunaan biasa kehidupan dalam menampung perbelanjaan dalam jangka...biasanya ini adalah lebihan daripada perbelanjaan asas dan sudah ditolak simpanan/pelaburan.

Insurans/takaful pula berada di ranking ke-3 turutan kepentingan...dan bagi insurans/takaful...tulisan khas akan dibuat bagi memperjelaskan kepentingan dan do's and don'ts dalam pemilikan polisi insurans/takaful...

Di tangga ke-4 pula...barulah kita masuk ke dalam bab pelaburan...yang mana pelaburan yang dibuat bagi menampung kekurangan yang ada dalam portfolio penyimpanan kita...iaitu mendapat keuntungan pasif...dan skim pelaburan terbaik bagi individu buat masa ini ialah Unit Amanah/Unit Trust kerana pengurusan yang profesional dan paling established...juga pelaburan di dalam koperasi2 atau firma2 berdaftar dan sah di sisi undang2...jangan masuk money game shceme atau skim cepat kaya sudah...itu buka pelaburan...ianya lebih kepada gambling...



Turutan berikutnya ialah hartanah atau properties...kenapa saya meletakkan hartanah selepas pelaburan berisiko rendah/sederhana? memang ada sesetengah perunding kewangan yang meletakkan hartanah sebelum Unit Trust...tapi saya lebih suka sebaliknya kerana melalui pelaburan hartanah...kita sudah mula membeli aset...atau bagi tujuan pelaburan...mengumpul aset...dan ini boleh dilakukan selepas kita bermula dengan intro pelaburan iaitu Unit Trust atau yang seangkatan dengannya....dan pelaburan hartanah memerlukan modal yang besar disamping tempoh jangkamasa yang lebih panjang...juga berstrategi....

Dan tingkat tertinggi hirarki kewangan individu ialah apabila kita sanggup untuk menerima tahap risiko yang paling tinggi demi mendapat pulangan yang lumayan....dan setakat hari ini....cara yang paling daring sekali ialah dengan menceburkan diri dalam urusniaga saham/pemilikan saham...dan tahap ini memerlukan seseorang itu memiliki pengetahuan dan keberanian sebelum terjun ke dalam kancah 'main saham' ni....


Dalam rajah perbandingan pulangan di atas...dapat disimpulkan....tahap risiko yang dihadapi/sanggup dihadapi vs pulangan yang bakal diperoleh...dan peratusan pulangan yang diletakkan diatas adalah berdasarkan track record terdahulu dan adalah di tahap pertengahan sahaja....sesiapa yang dah melabur sahaja yang tahu berapa tingginya pulangan dari pelaburan mereka...

jadi...jom MELABUR...tambahkan lagi portfolio simpanan/pelaburan kita untuk mencukupkan kuota 50% simpanan/pelaburan kita untuk masa depan persaraan kita...

dan sekarang...kita boleh berbangga dengan rancangan kebebasan kewangan dan persaraan kita...

Selamat Melabur...